Por el Dr. Martín Brignoli, consultas al 3364637777.

Mercado Pago tiene la obligación legal de proteger tu dinero. Si te estafaron y no te lo devuelven, hay un camino concreto para reclamar — y la ley está de tu lado.

Las estafas que usan Mercado Pago como canal no paran de crecer: comprobantes de transferencia falsos, llamadas de supuestos agentes del banco, ingeniería social por WhatsApp, vaciamiento de cuentas tras el robo del celular. Lo que muchos no saben es que la plataforma no puede desentenderse solo porque «el acceso fue desde tu dispositivo». Tiene obligaciones legales que la jurisprudencia argentina ya está haciendo cumplir.

Si solo tenés un minuto: documentá todo antes de hacer cualquier otra cosa (capturas, movimientos, chats). Reclamá por escrito a Mercado Pago exigiendo el reintegro. Si no responden en tiempo razonable, denunciá ante el BCRA y en Defensa del Consumidor. Esos dos pasos formales son los que abren la puerta a una solución real — o a un juicio que podés ganar.

Los tipos de estafa que más se reportan hoy:

Comprobante de transferencia falso. El estafador te muestra un pantallazo de pago que parece real pero el dinero nunca acreditó. Esta semana circularon casos concretos: un detenido en Entre Ríos que pagó un pedido de sushi de $100.000 con un comprobante trucado. La víctima — el comerciante — nunca recibió nada. Este caso es distinto al resto: acá Mercado Pago no es la entidad que falló en seguridad, sino el canal que el delincuente copió visualmente. El reclamo en este caso va primero contra el comprador/estafador (denuncia penal) y, en paralelo, puede plantearse si la plataforma facilitó la falsificación con comprobantes fácilmente imitables.

Vaciamiento tras robo del celular. Te roban el teléfono con la app abierta o con el PIN desbloqueado, y en minutos transfieren todo el saldo. Mercado Pago lanzó recientemente una función de protección específica para este escenario, lo que confirma que el riesgo es real y conocido. Que la plataforma haya tenido que agregar esa herramienta es reconocer que el sistema anterior no era suficientemente seguro.

Phishing y suplantación de soporte. Alguien se comunica haciéndose pasar por un agente de Mercado Pago (por llamada, WhatsApp o mail falso), te pide datos de acceso o un código que llegó por SMS, y con eso entra a tu cuenta.

Estafa por WhatsApp con suplantación de identidad:

Alguien se hace pasar por un familiar o conocido («cuento del tío» digital), pide una transferencia urgente y el dinero va a una cuenta que no es la del familiar real.

Por qué Mercado Pago también responde, aunque «fuiste vos quien autorizó»

El argumento más común de la plataforma para rechazar el reintegro es que el usuario «autorizó» la operación o que «el acceso fue desde el dispositivo registrado». Ese argumento tiene límites legales claros.

“La responsabilidad solidaria de toda la cadena (art. 40, Ley 24.240) significa que no podés quedar solo frente a un fraude que la plataforma pudo haber prevenido con mejores controles.”

Hay un matiz importante: si la estafa fue exclusivamente por WhatsApp con suplantación de un familiar (vos autorizaste libremente la transferencia, sin que la plataforma fallara en ningún control), el reclamo contra Mercado Pago es más débil. En ese caso, el camino principal es la denuncia penal contra el estafador. Pero incluso ahí vale revisar si la cuenta receptora fue creada con identidad falsa o documentación apócrifa: si Mercado Pago no verificó correctamente al destinatario, también tiene responsabilidad.

Señales de que tenés un reclamo sólido contra la plataforma:

• La operación se hizo desde un dispositivo o ubicación que nunca usaste antes y no disparó ninguna alerta.
• Mercado Pago no te envió ninguna verificación adicional antes de procesar la transferencia.
• El fraude ocurrió por suplantación de un supuesto agente de la propia plataforma.
• La cuenta que recibió el dinero fue creada con datos falsos o robados.
• El monto transferido era inusualmente alto para tu historial de uso y el sistema no lo bloqueó.

Qué hacer, paso a paso:

1. Documentá todo antes de tocar nada. Capturas del movimiento en la app, historial de transferencias, el chat donde te engañaron, los llamados recibidos, mails falsos. Si te robaron el celular, pedí el detalle de movimientos por otro canal (computadora, atención al cliente). Sin prueba, no hay reclamo.

2. Bloqueá la cuenta de inmediato. Desde la app (si tenés acceso) o llamando al centro de atención de Mercado Pago. Si perdiste el celular, también llamá a tu operadora para bloquear el número y evitar que intercepten el SMS del doble factor.

3. Reclamá por escrito a Mercado Pago exigiendo el reintegro. Usá el canal de soporte y dejá constancia escrita (ticket, mail, chat con número de caso). El reclamo tiene que decir: qué ocurrió, cuándo, qué monto, y que exigís el reintegro conforme a la Ley 24.240. Guardá el número de reclamo.

4. Presentá denuncia penal. En la comisaría más cercana o ante la Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia (UFECI). Esto genera un antecedente formal que fortalece tu posición frente a la plataforma y ante cualquier juicio posterior. No esperes a que te devuelvan el dinero para hacerlo: hacelo en paralelo.

5. Denunciá ante el BCRA. Mercado Pago es una entidad supervisada por el Banco Central. El reclamo se presenta en bcra.gob.ar — Protección al Usuario Financiero. El BCRA tiene facultades para intimar a la entidad a responder y puede aplicar sanciones si no lo hace.

6. Si no hay respuesta, acción judicial. La Ley 24.240 habilita reclamar el reintegro del dinero, daño moral y, cuando hay una conducta gravemente negligente de la plataforma, daño punitivo (art. 52 bis). Los tribunales argentinos ya condenaron a entidades financieras digitales a devolver el dinero más una indemnización adicional por el daño causado.